近年来，新型电信网络诈骗犯罪持续高发，严重危害了人民群众的财产安全和幸福生活。广发银行上海分行加强组织领导，通过强化尽调、分类管理、完善监测、警银联动、加强宣传等举措，从事前、事中、事后全面落实打防管控各项措施和行业监管主体责任。

　　强化客户识别，推行账户分级分类管理

　　推行简易账户服务，账户分类精准管控。为进一步深入贯彻落实党中央、国务院关于深化金融领域“放管服”改革要求，针对小微企业与务工、学生等特殊个人群体，广发银行上海分行推出简易开户服务，满足小微企业开业、展业需求，解决就业、创业问题，竭力压缩开户时长。在账户应开尽开同时，对于新开户客户强化尽职调查，于2021年建立适用于全部客群的银行结算账户分级分类管理机制，根据客户尽调结果将上海分行个人和单位银行结算账户分为5类账户风险等级，对应采取不同的管控措施，合理设置转账限额，实现对账户的精准管控，统筹兼顾账户服务和风险防控工作要求。

　　全面推行开户扫码，切实提升警银联动。为落实上海市公安局、中国人民银行上海分行和上海银保监局的工作部署，自2022年3月份起广发银行上海分行在全辖网点启动“开户扫码”防诈反诈宣传试点工作，要求到店办理业务的个人客户扫码登陆“上海反诈宣传”微信小程序客户端，通过公安系统实时比对涉诈“两卡”高危人员，比对结果同时作为银行工作开展账户风险分级分类的重要参考依据。

　　创新监测体系，做到全生命周期管理

　　建立可疑人名单库，共享风险信息。对于人民银行或公安机关移送的涉诈可疑客户，广发银行上海分行建立了内部提示名单功能，能够方便银行工作人员快速有效识别涉案嫌疑人，及时与属地公安机关联动，协助抓获涉案嫌疑人。

　　加强账户事中监测，滚动筛查可疑账户。广发银行上海分行持续对涉案账户的异常特征进行动态分析和总结，不断优化调整事后涉赌诈监测规则，完善涉赌涉诈监测体系。同时，引入知识图谱技术，进行可疑账户的关联风险排查。2021年至今，广发银行上海分行通过预警监测系统和涉案账户关联排查，确认了6918户账户异常，并对其采取了相应的管控措施。

　　深化运营科技赋能，提升查控时效质量。为实现科技赋能助推反诈治理，广发银行上海分行2021年4月起在辖内上线启用“黑名单交易防阻系统”，限制上海分行开立的账户通过各种线上线下渠道向涉案客户(即黑名单客户)办理现金存入和转账业务，协助公安机关阻拦受害人被骗资金，挽救受害人财产损失。2021年底部署了“个人涉诈涉赌账户实时监测规则”，实现可疑交易智能识别、系统自动管控账户等科技功能，极大提升了可疑交易拦截时效性。截至当前，已累计预警并控制个人银行卡1000余户，准确率超过90%。

　　加强公众宣教，提升全民识诈反诈能力

　　多管齐下加强宣传，反诈意识逐步提升。为营造全民打击治理电信网络诈骗行为的氛围，广发银行上海分行利用网点阵地、走入社区、线上网络等多渠道开展反诈宣传。一是，网点LED显示屏滚动播放“国家反诈中心提示”，厅堂摆放宣传折页及，等候区向客户推荐下载“国家反诈中心”APP，营业柜台主动向客户做防诈骗提示，不断增强市民对反诈工作的认识。二是，深入街道社区、热门商圈、周边商户、企业等场所，向社会民众发放宣传折页，讲解电信诈骗和跨境赌博常用手段，提醒广大群众防范电信网络诈骗。三是，组织全行员工线上宣传分行自制的“七种诈骗套路”反诈宣传材料，尤其在疫情居家办公期间通过积极在微信朋友圈、业主群等渠道分享，主动承担起“防骗宣传志愿者”的角色，切实增强广大人民群众识诈防诈能力，保障广大人民群众的财产安全，积极践行金融工作者的社会责任担当，全力守护老百姓的“钱袋子”。(完)

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编辑：许兵