前不久，央行印发《中国人民银行办公厅关于开展“征信修复”乱象专项治理“百日行动”工作的通知》，通知指出“征信修复”乱象严重侵害人民群众切实利益，损害征信系统客观公正。央行决定在全国范围内组织开展“征信修复”乱象专项治理“百日行动”。交通银行信用卡中心梳理典型案例，揭秘“征信修复”骗局，提醒消费者在重视个人信用记录维护的同时，切勿因侥幸心理误入“征信修复”骗局，避免产生不必要的损失。

　　套路一：征信修复是假，骗钱跑路是真

　　如今信用记录是我们在申请贷款、信用卡时必备的重要资料，一旦出现逾期记录，可能影响相关业务的审批，因此消费者一旦发现逾期记录，便慌了神。不法分子便利用这种恐慌心理，以“征信洗白”为由头，谎称有渠道或者关系可以办理删除信用报告中不良信息的业务，诱使消费者上当。实际上，不法分子要么以此骗取大笔钱财后消失不见；要么唆使消费者伪造材料以“一哭二闹三上吊”的方式进行恶意投诉，导致消费者“修复征信”不成反陷入欺诈等涉嫌违法违规的骗局。

　　正在申请购房贷款的王某，发现信用报告上有多次逾期记录，很有可能导致房贷办不下来。王某很着急，赶紧在网上查找“修复征信”的方法，与提供“征信洗白”的中介一拍即合。王某在中介的怂恿和蛊惑下，伪造材料并谎称因受疫情影响失去收入来源导致逾期，在中介的陪同下向多个金融机构频繁投诉。相关机构在核实材料的过程中发现材料系伪造后做了报案处理，后王某因伪造材料受到了行政处罚。

　　对此，交通银行信用卡专家提醒消费者，对征信记录要树立正确的认识，对于逾期记录莫要过于恐慌，莫要“病急乱投医”。关于“征信修复”骗局的识别，可牢记以下两个“凡是”：第一，征信领域不存在“征信修复”“征信洗白”“征信铲单”等说法，凡是打着这些旗号招揽生意都是骗人的；第二，无论是征信机构还是商业银行等信息提供者，均无权随意修改、删除信用报告中正确展示的信用信息，凡是声称有关系或者渠道可以有偿删除不良征信记录的都是骗人的。同时个人信用报告上的逾期记录5年后便会予以自动删除，欠款人应当及时履行还款义务；金融机构在做贷款审批时会进行综合研判，信用报告是重要但非唯一的参考依据。

　　套路二：征信培训、加盟皆陷阱，小心财信两失

　　征信信息作为信息主体信贷行为的“客观记录者”，关乎着我们的消费、投资、住房、出行等方面，随着征信信息的广泛应用，征信记录备受全社会的关注。骗子便以广阔的市场“前景和钱景”为诱饵，谎称可以教授“征信修复”技巧，通过招收培训学员、加盟代理等形式骗取高额代理费。

　　赵先生的贷款曾有过几次逾期，一直很关注“征信修复”相关信息。某天在微信群看到关于“征信洗白”的培训广告，广告称19800元便可获得“如何修复征信”的“品牌课”，学会了这门技术，不仅能把自己的征信记录“洗白”，还能靠这门手艺赚钱。赵先生一听很心动，立马交钱学习“品牌课”，才知道所谓的“征信修复”术便是通过伪造虚假材料、私刻假章等方式恶意投诉，试图达到修复征信的目的。赵先生发觉自己受骗后，要求退款被拒绝。

　　值得注意的是，“征信修复”作为伪命题，以此延伸出来的培训、代理、加盟等黑灰产业链同样是骗局。交通银行信用卡专家提醒消费者，远离“征信修复”黑灰产，一旦心存侥幸，不仅面临经济损失，还有可能触犯法律。“征信修复”黑灰产通过伪造虚假材料，并向金融机构、监管部门、信访等平台恶意投诉，不仅扰乱了银行等金融机构正常业务的开展，占用了很多监管宝贵资源，也严重扰乱社会信用体系建设大局。

　　套路三：套取个人信息，贷贷不休

　　心存侥幸轻信“征信修复”骗局，消费者还有可能面临信息被泄露的风险。不法分子通常以办理需要为由，要求受害人提供身份证号、联系方式、银行卡号等敏感信息。被套取的个人信息转而被利用进行电信诈骗、洗钱、冒名网贷等违法行为，从而给消费者带来无法预判的风险。

　　常小姐接到某金融平台客服电话，对方询问常小姐是否有注册过校园贷，在得到肯定答复后，对方称“有校园贷记录，不消除会影响信用记录”，并不断强调征信的重要性。常小姐在恐慌中按照对方的要求下载了指定APP，通过该APP的视频共享功能对微信、银行卡的账户信息进行了“账户审查”，同时被要求将账户余额转入指定账户，损失共计36.4万元。

　　盲目相信“征信修复”的说法，不仅无法洗白征信，还存在个人信息泄露、遭遇盗刷、陷入套路贷等风险，守护征信从远离“征信修复”骗局开始。同时消费者可定期查询个人征信报告(个人每年可2次免费查询本人征信报告)，关注自身信用情况，一旦征信合法权益受损，可通过官方正规途径提起征信异议。

　　交行信用卡专家：守护征信有章，“征信修复”可止

　　个人信用记录作为“经济身份证”，拥有良好的信用记录方能在金融消费时畅通无阻。守护征信有章，不法分子便无法“见缝插针”行骗。交通银行信用卡专家总结了守护征信“三个要领，一个提醒”为持卡人的征信守护保驾护航。一要养成良好的金融消费习惯。量入为出，理性借贷；牢记账单日，如期足额还款；如已经产生逾期记录，应尽快还款，积极采取措施避免再次发生。二要提高信息安全意识，妥善保管个人信息。保管好身份证，避免外借；不随意点击不明链接，不随意填写个人信息。三要依法理性维权。如发现个人征信记录存在错误、遗漏，可向金融机构或人民银行征信中心申请异议，更正有关信息，征信异议受理不收取任何费用。

　　另外值得一提的是，持卡人可紧密关注发卡机构的官方APP、官方微信公众号、官方微博等平台，方便快捷关注个人账号动态；同时及时更新个人信息，与发卡机构保持良好的沟通也是非常必要的。(完)

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编辑：许兵