农行上海市分行各严把开户环节审核关，不断提升涉诈账户风险识别和应急处置能力，与公安机关一起筑牢坚实反诈防火墙，为客户财产安全和金融秩序稳定贡献力量。

　　近日下午，三名年轻男子携带个人工作证明至农行上海长宁中山公园支行申请开立一类账户用于代发工资。在尽职调查过程中，客户声称上午已来过网点，但由于当时未携带工作证明故没有办理开卡。大堂经理在核查该客户出示的工作证明时，发现其证明纸张折叠痕迹重且较为陈旧，有多次使用迹象，随即询问其单位联系人固定电话，但客户却以新员工不熟悉为由表示仅能提供个人手机号。同时大堂经理还与上午网点大堂当班人员进行了沟通核实，但奇怪的是大家均表示并未接待过该客户，这一系列的可疑表现引起了大堂经理的警觉。网点人员当即分工联动密切配合，由大堂经理继续完成开户前尽职调查各项工作，客户经理则找到工作证明上所示的单位固定电话并致电核对，对方公司明确表示没有给新入职员工开立证明用于开卡。

　　大堂经理立即将此事报告网点行长和内勤行长，同时启动网点应急预案。大堂经理一方面引导客户填写开立账户告知函、下载掌银以拖延时间，另一方面客户经理联系属地派出所请求协助查询。没过多久，上海市公安局长宁分局华阳派出所民警到达网点，再次询问客户工作单位和场所等信息。此时三名男子神情紧张手发抖，眼神飘忽不定，面对询问均无法明确回复，随后民警将客户带回派出所作进一步调查核实。

　　农行上海静安支行在办理银行卡开户业务时，严管开户流程、严控身份识别，近日成功拦截一起可疑开卡事件。

　　2023年3月15日中午11点多，一白衣男子急匆匆地来到农行上海静安曹家渡支行要求开立一类账户，并出示了自己的劳动合同。客户经理杨晓燕一眼就认出了这份劳动合同的“可疑性”。原来前一天农行上海静安昌平路支行也发现有客户持该公司劳动合同前来办卡，但客户以补充资料为由先行离开了昌平路支行。昌平路支行内勤行长随即在支行微信群内将此事进行提示，提醒辖内网点提高警惕。曹家渡支行杨晓燕仔细比对了客户当场提供的劳动合同，与昌平路支行在微信群中提示的完全一致，于是立即上报了内勤行长王晓晶。王晓晶通过网站公示电话与单位核实，单位表示无此员工。收到单位反馈后，网点立即拨打了110报警电话。在等待民警赶来的过程中，杨晓燕以需要复印身份证、劳动合同为由稳住该男子，不让他有所察觉。

　　不久上海市公安局静安分局曹家渡派出所民警赶到，该男子称是其老乡介绍的工作，工作证明亦由其老乡提供，为进一步核实，民警将该男子带离了网点。

　　作为银行一线，农行上海静安支行网点员工时刻保持高度责任心，对于集中开户、陪同开户、不合理开户等客户的背景调查不断提高询问技巧，核实其开户目的，从源头上杜绝风险事件的发生。

　　3月17日，客户张某来到农行上海徐汇桂林支行，表示需要办理一张银行卡，大堂经理接待了客户，根据相关要求对客户开卡用途进行询问，客户表示需要办理一张借记卡用于接收汇款。随后，大堂经理为客户办理反诈身份信息核查，结果显示陈某为黄码人员并备注“见面核查”。大堂经理发现这一情况后，立即向网点内勤主管汇报，并在警银联络群中与反诈中心的警官取得联系。内勤主管了解情况后，第一时间与属地派出所取得联系，并根据反诈中心警官的要求安排客户经理与大堂经理一同稳住客户等待警方到来。经了解，客户曾经收到过一笔来自境外的汇款，后来付款方因涉嫌境外网络诈骗被公安机关立案侦查，该客户的借记卡也因此被警方冻结调查。几分钟后，上海市公安局徐汇分局虹梅派出所民警到达银行网点，确认张某身份后将其带到派出所做进一步的调查询问。

　　3月20日14时，一女性客户持身份证至农行上海浦东上南路支行办理开卡业务，大堂经理王海璐审核其身份证件时，发现证件照片模糊不清，手感异常，字体也与正常证件有出入，且机具读取无法识别，故马上联系内勤行长潘燕芸复核。该证件在红外灯光照射下，头像面载有客户信息的字体、人像及国徽面载有签发机关、有效期限的字体均消失不见，并且在紫外灯照射下防伪标记“长城”图案没有荧光反应，另外翻转该证件后头像下方位置“中国CHINA”字样无光变效果。经双人比对身份证证件防伪特征，判断为伪造身份证，内勤行长潘燕芸立即拨打了110报警电话。

　　在此期间，大堂经理王海璐反复询问客户身份证件是否为原件，客户表情异常，情绪显得十分不耐烦，不停催促工作人员尽快办理业务，否则就要进行投诉。工作人员一边耐心做好解释工作，以信息核实名义稳定客户情绪，一边等待民警到来。不久民警赶到，确认该证件为伪造证件后，客户才承认身份证是通过小作坊办理出来的，民警对此当场没收了假证件，并将客户带离做进一步调查。

　　农行上海上南路支行将始终高度重视打击违法犯罪活动，在日常工作中强化风险管理、加强审核，加强警银合作，将风险隐患消灭在萌芽中。

　　3月22日上午10时许，一名70后女子来到农行上海浦东东昌支行办理开户事宜。根据贯彻落实防范新型电信网络诈骗工作的相关要求，东昌支行大堂人员姜雯询问了客户的开卡用途，客户称办卡用途为工资收入，并立刻拿出手机出示了劳务合同，内容显示其于2023年3月21日与上海某机电设备有限公司签订了为期6个月试用期的劳动关系合同。姜雯随即通过企查查APP查询了该公司的对外公示电话并致电公司方核实信息，公司表示该客户确为其新招聘的员工，且告知过其办理银行借记卡作为工资卡的用工要求。随后，姜雯严格按照开卡流程指导客户进行警方反诈小程序的信息登记工作，但信息提交后反馈结果为异常。根据《反诈法》第十六条：对经识别存在异常开户情形的，银行业金融机构、非银行支付机构有权加强核查或者拒绝开户。姜雯立即提高了警惕，一边引导客户至休息区等候，借业务沟通稳住该客户；一边由其他工作人员及时向网点负责人汇报情况，并拨打属地潍坊新村派出所电话，说明可疑开卡情况。民警不久到达网点，对客户进行了细致盘问，随即将客户带回派出所作进一步调查。后经公安机关证实，该客户确为涉诈人员。

　　3月29日中午12点40分左右，一名黑衣男子手持工作证明(加盖公章)前来农行上海虹口江湾支行办理借记卡开卡业务用于发放工资，并声称每月工资超过1万元，要求网点为其办理I类卡。大堂经理上前询问客户公司地址，对方声称在松江，但近期恰巧住在朋友家，故就近来江湾支行办理开卡业务。由于客户公司地址距江湾支行非常远，客户来此开户有违常理，这引起了大堂经理的高度警觉，将该工作证明交予网点内勤行长进行核实。内勤行长通过企业预警通上公示的联系人电话联系该企业，对方人员表示当日已接到多起类似电话，均来自银行，并明确表示该人员非企业员工。经内勤行长进一步询问发现，该客户近期一直在附近网点流窜，使用相同工作证明尝试开卡。网点认为该客户高度可疑，立即联系了上海市公安局虹口分局江湾派出所进行报警，同时借口还在核实信息拖延住客户，巧妙与其周旋直至民警到场。民警到场后，客户矢口否认曾前往银行多家网点尝试开卡，民警将其带走。当日晚间，了解到该客户谎称由于个人征信原因，目前无可用借记卡，故自行购买了假公章并伪造假工作证明，试图开立银行I类卡，相关情况正在进一步处理当中。(完)

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编辑：许兵