中新网上海新闻10月29日电(李姝徵 杨莹莹 姚缘)以年化48%至115%的利息非法放贷160余次，涉案放贷金额近2600万元、POS机套现流水超2000万元……记者29日获悉，这一组触目惊心的数字，来自上海市闵行区人民检察院办理的一起特大助贷黑中介案件。
一家经营范围仅为信息技术咨询的普通公司，打着“债务重组”“征信洗白”的幌子，专门瞄准深陷债务危机、征信受损的群体下手，将看似帮人纾困的 “专业服务”做成层层设套的敛财骗局。9月30日，经闵行区检察院提起公诉，被告人罗某犯非法经营罪、骗取贷款罪，分别被判处有期徒刑五年八个月，并处罚金人民币265万元。被告人毛某、路某某、凌某某犯非法经营罪，被判处有期徒刑一年六个月至二年九个月不等，并处罚金；被告人冯某某犯非法经营罪、骗取贷款罪，被判处有期徒刑二年三个月，并处罚金。
一通电话递来“救命稻草”？“征信洗白”竟是陷阱
家住上海的周某某(另案处理)此前因资金周转欠下70余万元银行贷款，多次逾期后征信报告“花了”，不仅没法再从银行申请新贷款，日常的催收压力也让他焦头烂额。就在他四处筹钱无门时，一通陌生的营销电话给他递来了“救命稻草”——对方自称是专业助贷机构顾问，能帮他做“债务重组”。
对普通借款人来说，“债务重组”听起来专业又靠谱。顾问冯某某解释，先由公司出钱帮他结清所有逾期欠款，把坏掉的征信“养好”，再通过“合作渠道”帮他申请多家银行的低息大额贷款，整合后月供更低、期限更长，只用交一笔服务费就能搞定。走投无路的周某某觉得这正好能解决自己的燃眉之急，当即按照对方指示来到了某某信息技术服务有限公司的办公场所。
当场，周某某便签下了服务协议。按照流程，团伙先向周某某发放了80万元的“垫资款”帮他结清旧贷，这笔钱按天计息，月息高达近10%。征信短暂“洗白”后，冯某某又带着他在3天内密集跑了8家银行，全程教他编造贷款用途，并隐瞒其高额负债的事实，利用征信系统更新的时间差集中提交申请。
最终，周某某成功获批170余万元银行贷款。可贷款到账后，团伙直接使用POS刷卡相继扣走了15%的服务费，再扣除垫资的本金和高额利息，真正落到周某某手里的钱所剩无几。由于贷款总额远超他的实际还款能力，短短几个月后他就再次陷入逾期，不仅没解决债务问题，反而背上了更重的包袱，也直接导致多家银行产生70余万元的贷款损失。2025年8月15日，警方在日常工作中接到举报，随即立案侦查。
层层拆解现原形，闭环运作的黑产敛财套路
随着办案深入，这个团伙的完整组织架构和运作套路也被彻底揭开。这家看似正规的“信息技术公司”，实则是一个分工明确、链条完整的金融黑灰产团伙，形成了从获客、垫资、助贷，最终套现的完整敛财闭环。
案件侦查阶段，上海市闵行区人民检察院依法介入引导侦查取证。在反复和公安机关沟通案情后，检察官明确侦查方向，引导侦查机关全面调取涉案公司及个人银行交易明细，梳理比对资金流向，收集核实贷款申请材料、固定聊天记录等客观证据材料，全面架构证据指控体系。
在组织架构上，由实际控制人罗某总揽全局，负责引流获客、人员招聘和业务整体决策；罗某的妻子毛某作为核心管理人员，负责设计业务合同、制定提成规则、统计业绩和发放提成，把控整个公司的财务命脉；公司下设多个业务团队，在未经国家有关主管部门批准的情况下，招募路某某、冯某某、凌某某等多人组建多支团队，分别负责电话引流、客户谈单、贷款操作、资金结算等环节，各环节各司其职、流水化作业。
整个业务套路环环相扣——第一步精准获客，通过短视频平台引流、电话营销等渠道，专门筛选高负债、征信差、急用钱的群体，用“低息大额贷款”“征信修复”为诱饵精准触达；第二步包装洗脑，把高息垫资、骗贷套现等违法行为包装成“专业债务重组”服务，用“银行内部合作”“百分百下款”打消客户顾虑，签订服务协议锁定客户；第三步高息垫资，以公司或员工个人名义筹集资金，以年化48%至115%的利息向客户发放过桥资金，“洗白”客户征信；第四步集中助贷，帮助客户向多家银行提交贷款申请，指导客户获取银行贷款；第五步套现抽成，通过控制的9台无真实经营的POS机，以虚构装修、建材交易的方式套取消费贷资金，扣除15%的贷款服务费、刷卡手续费和垫资本息后，才将剩余资金转给客户。
靠着“一条龙”套路，该团伙在5年间非法获利数百万元，40余名客户深陷高息陷阱。2025年8月21日，办案民警将罗某抓获，毛某及多名核心团队成员同步到案，这个盘踞多年的助贷黑产团伙宣告覆灭。
2026年6月25日，闵行区检察院以罗某涉嫌非法经营罪、骗取贷款罪，毛某涉嫌非法经营罪起诉至闵行法院。鉴于被告人具有认罪认罚、退赔部分经济损失等情节，经闵行区检察院提起公诉，被告人罗某等人犯非法经营罪、骗取贷款罪，分别被判处前述刑罚。目前，其他涉案人员正在进一步办理中。(完)
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编辑：李秋莹
